Кредит Сбербанка для пенсионеров в 2020 году: условия и процентные ставки

Продукты Сбербанка для пенсионеров Кредиты

В 2020 году Сбербанк предлагает пенсионерам потребительские кредиты на выгодных условиях. Деньги сегодня выдаются без обеспечения со сроком погашения до 75 лет, а с поручителями — до 80. Насколько маленький процент получат те, кто получает пенсию на карту банка? Какие нужны документы? Ответы смотрите в этом обзоре. Калькулятор поможет рассчитать доход.

Немного рекламы

Потребительские кредиты пенсионерам сегодня дают многие банки, разница в основном только в процентных ставках и сумме. Важен еще максимальный возраст на дату возврата денег. В одних местах он увеличен до 75 лет, в других – всего 65.

До какого возраста дают кредиты пенсионерам в Сбербанке

В Сбербанке оформить потребительский займ без поручителей могут пенсионеры в возрасте до 70 лет (на момент возврата денег). А кредит с обеспечением могут получить даже более старшие клиенты, а именно до 75 — 80 лет.

Еще одна важная особенность: пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты» и могут получить более низкие процентные ставки (кроме займа под залог недвижимости).

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net рассмотрят, насколько маленькие процентные ставки и выгодные условия имеют потребительские кредиты Сбербанка для пенсионеров в 2020 году.

Кредиты Сбербанка пенсионерам под низкий процент

Реклама

Сегодня пенсионеры могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

  1. без обеспечения на общих условиях;
  2. для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту Сбербанка;
  3. под поручительство физических лиц;
  4. под залог недвижимости;
  5. гражданам, ведущим ЛПХ.

Кредит Сбербанка пенсионерам на общих условиях

Семья оформила кредит Сбербанка без обеспеченияПотребительский займ на стандартных условиях могут получить те пенсионеры, которые не получают пенсию на карточку Сбербанка. Для них условия и процентные ставки, к сожалению, будут не такие выгодные, как для тех, кто получает пенсию на счет в Сбере. Сумма будет меньше, а ставка наоборот — выше.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 рублей;
  • Макс. сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9 до 17,9%

свыше 1 млн

13,9%

Калькулятор кредита

Смотрите ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке. Подробнее →

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 70 (на дату погашения займа) лет;

Стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Требуемые документы

При сумме менее 300 000 рублей:
• паспорт РФ.

При сумме от 300 000 рублей:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.


Кредит Сбербанка для пенсионеров — зарплатных клиентов

Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты». Они могут оформить займ на более выгодных условиях: с повышенной суммой (до 5 млн рублей) и сниженной процентной ставкой.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 рублей;
  • Макс. сумма: 5 млн рублей;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 17,9%

свыше1 млн

12,9%

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе →

Требования к заемщику

Возраст: от 18 до 70 (на дату погашения займа) лет;

Стаж: от 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Требуемые документы

При оформлении онлайн:
• документы не нужны — достаточно заполнить анкету.

При оформлении в офисе:
• паспорт РФ.

Смотрите условия кредитования в банке ВТБ. Подробнее →


Реклама

Кредит Сбербанка для пенсионеров с поручителем

Кредит Сбербанка для пенсионеров - физических лицОсобенность данного потребительского займа состоит в том, что его могут получить пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Главное, чтобы поручителем при оформлении кредита стал платежеспособный человек старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Оформление данного кредита будет особенно удобно пенсионерам, многие из которых до сих пор не очень дружат с компьютером. Им не придется заполнять заявки онлайн и посылать документы по интернету. Весь процесс оформления займа происходит в отделении Сбербанка, куда надо прийти с поручителем и пакетом документов (справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки).

Если вы по какой-либо причине перестанете погашать займ, то поручитель будет обязан выплатить ваш долг перед банком. 

Деньги перечислят на вашу пластиковую карту. Если такой нет, ее тут же и заведут.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 рублей;
  • Макс. сумма: 3 млн рублей;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона.

Сумма, руб.

Если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Общие условия

до 300 000

от 12,9%
до 19,9%

от 13,9%
до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9%
до 17,9%

от 13,9%
до 17,9%

свыше 1 млн

12,9%

13,9%

Требования к заемщику

Возраст: от 60 до 80 (на дату возврата денег) лет;

Стаж:
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.
• не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет для обычных физических лиц..

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Смотрите ставки по кредитам в банке Открытие. Подробнее →


Кредит под залог недвижимости

Кредит Сбербанка под залогПенсионеры до 75 лет могут получить в Сбербанке кредит под залог. Деньги предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж. Потратить полученные средства можно на любые цели. Но этот займ также может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса.

Условия

  • Мин. сумма: 500 000 рублей.
  • Макс. сумма:  10 млн. руб.
  • Срок: до 20 лет.
  • Обеспечение: залог недвижимости.

Процентные ставки

Для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке.

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимостиСтавка, %
до 60%от 11,3%

Надбавки:

+0,5 % — если вы не получаете зарплату в Сбербанке

+1,0 % — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;

Стаж:
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет для обычных физических лиц.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
• паспорт РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• документы по залогу.

Требования к залогу

Что может быть залогом:
• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Смотрите проценты по кредитам в Газпромбанке. Подробнее→


Кредит Сбербанка пенсионерам, ведущим ЛПХ

Девушка с домашней птицей может получить в Сбербанке кредит на развитие ЛПХПолучить деньги в Сбербанке могут и пенсионеры, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Правда процент у них будет выше, чем у пенсионеров, трудящихся в качестве наемных работников.

Полученные деньги можно потратить, в том числе, и на развитие ЛПХ, которое вы ведете на собственном или арендованном участке.

Условия

  • Мин. сумма: 30 000 руб.;
  • Макс. сумма: 1,5 млн. рублей;
  • Срок: до 5 лет;
  • Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка

17,0 % годовых.

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 75 (на дату возврата денег) лет;

Стаж: заемщик должен являться владельцем ЛПХ.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы: • паспорт РФ;
• выписка из похозяйственной книги об учете ЛПХ.

Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке. Подробнее →


Как пенсионеру оформить кредит в Сбербанке

Сбербанк сегодня предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов.

1В офисе

В этом случае для оформления займа надо обратиться в офис Сбербанка по месту регистрации. Однако физические лица, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут обращаться за деньгами в отделения банка независимо от места регистрации на территории РФ.

2Онлайн

Для этого надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить заявку там. Для этого зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит в Сбербанке». Откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Смотрите, какие ставки по кредитам в Альфа-Банке. Подробнее →


Кто из пенсионеров сегодня может взять кредит Сбербанка

Пенсионерам могут одобрить кредит в Сбербанке, если возраст на момент возврата займа составляет:

• не более 70 лет без обеспечения;
• до 75 лет под залог недвижимости;
• не выше 80 лет под поручительство физических лиц.

Требуется также иметь стаж работы:

для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;

для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;

для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.


Какие документы нужны пенсионеру для получения кредита в Сбербанке

Для получения потребительского кредита Сбербанка физическим лицам, в том числе пенсионерам, требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

  1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  2. Копия трудовой книжки;
  3. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка.

Конечно же, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет следующие доходы пенсионного характера:

Пенсия, в том числе досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста:
• по старости;
• инвалидности;
• по случаю потери кормильца;
• за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Сбербанк.

Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.

Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) получаемые через Сбербанк.

Подтвердить их можно справкой из Пенсионного фонда.

Следует учесть, что при подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть в качестве доходов не только пенсию и зарплату с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству и другие выплаты, например, от сдачи квартиры в аренду.

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь. Полный список в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

Как погашать займ

Условия погашения займов у пенсионеров такие же, как и у других физических лиц. Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке. Главное во время класть нужную сумму на этот счет. Делать это можно через банкомат наличными или путем перевода денег с других счетов.

Что будет если пропустить очередной платеж по кредиту?

За несвоевременное погашение кредита или уплату процентов с заемщика, в том числе пенсионера, взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа!

Можно ли вернуть деньги досрочно?

Если есть деньги, то погашать кредит можно досрочно. Как частично, так и полностью. Комиссия за досрочное погашение не взимается. Минимальная сумма не ограничена. Подать заявление о досрочном погашении можно в офисе банка или с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Но надо знать, что сумму, которую вы запланировали на досрочное погашение, банк поделит на две части. Сначала возьмет средства на уплату процентов за фактический срок пользования кредитом, а остальные деньги пустит на погашение основного долга.


Выводы: плюсы и минусы кредитов Сбербанка для пенсионеров

Сумма. Сегодня без залога и поручителей пенсионер может взять в Сбербанке кредит на сумму до 3 — 5 млн рублей. Учитывая, что средний размер займа у нас в стране сейчас составляет около 200 000 рублей, то предоставляемых Сбером денег более, чем достаточно.

Процентные ставки. Лица, которые получают пенсию на карточку Сбербанка, могут получить займ под сниженный процент. Поэтому, если планируете обращаться в СБ РФ за деньгами, постарайтесь заранее перенести получение выплат на счет в этом банке.

Требования к заемщикам. Пенсионеры сегодня могут занять деньги на общих условиях. А для лиц от 60-80 лет действует специальная программа кредитования с поручителем. Тем самым Сбер расширяет круг тех, кто может получить деньги.

Документы. Пакет справок для получения денег стандартный. Но не предоставляет возможности косвенного подтверждения доходов, например, предъявив загранпаспорт со штампами выездов за рубеж или документы на дорогой автомобиль.

Доступность. Банк имеет самую широкую сеть отделений, активно развивает дистанционное обслуживание, что позволяет клиентам легко общаться с сотрудниками кредитного учреждения.

Санкции. Не надо забывать, что за несвоевременное погашение кредита взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Как пенсионеру взять кредит Сбербанка под низкий процент

Процентные ставки устанавливаются банком индивидуально для каждого клиента. Но есть общие правила, следуя которым можно попытаться получить меньшую ставку.

Пенсионеры, которые получают пенсию или зарплату на счет в Сбербанке имеют преимущества перед теми, кто получают пенсию через другие банки или Почту России. У них и сумма кредита будет выше, и ставка ниже.

Перед тем как подавать заявку на кредит Сбербанка, перенесите получение пенсии и зарплаты на счет в СБ РФ.

ЦБ обязал все банки рассчитывать для каждого клиента их Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Если вы отдаете на погашение всех ваших кредитов, включая тот, который только планируете взять, больше половины всех своих доходов, то шанс одобрения заявки резко снижается. А если деньги и дадут, то под высокий процент.

Если вы планируете взять кредит в Сбербанке, то постарайтесь максимально снизить размер ежемесячного платежа по вашим другим займам. Для этого, например, можно провести их рефинансирование.

По той же самой причине, желательно провести ревизию своих доходов и постараться получить документы, которыми их можно подтвердить. Например, если вы сдаете квартиру в аренду, как делают многие пенсионеры, заключите со съемщиком договор сроком на год. Этот документ можно предъявить в банке, как свидетельство получения дополнительных доходов.

При оформлении кредитной заявки, постарайтесь максимально подтвердить свои доходы. Укажите не только размер пенсии, но и иные доходы, в том числе неочевидные, например, от сдачи квартиры в аренду или работы по совместительству.

Лидия РыбаковаВзять кредит в Сбербанке сегодня могут даже самые возрастные клиенты. Главное, чтобы на момент полного возврата денег вам исполнилось не более 80 лет.
Для снижения процентной ставки перенесите получение пенсии на карту Сбербанка и постарайтесь максимально подтвердить иные доходы, если они, конечно, имеются, — говорит Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net по кредитным программам.

Оформить онлайн

Контакты для справок и консультаций

Подробнее процентные ставки и условия кредитов Сбербанка для физических лиц — пенсионеров узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт:
www.sberbank.ru

Телефон для справок в Москве:
+7 495 500-55-50;

Бесплатный звонок для мобильных по РФ:
900.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Поделиться с друзьями
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий