Как правильно брать кредит в 2020 году и стоит ли это делать

Деньги в кошельке Занять

В истории современной России бывали экономические кризисы, но такого положения дел, как в этом году, еще не было. Реальные доходы россиян снизились, выросла безработица. Многие сегодня нуждаются в деньгах, а банки ужесточили правила выдачи кредитов населению. Выгодно ли сейчас занимать деньги и как это сделать, если получение займа все же необходимо.

Потребители финансовых услуг в период пандемии нового коронавируса перестали быть уверенными в завтрашнем дне. По различным оценкам, каждый второй заемщик признался в том, что его доходы снизились на 10-50 процентов.

Эксперт проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности, председатель совета СРО «МиР», президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев назвал несколько универсальных правил для заемщиков. Их соблюдение поможет справиться и со специфическими трудностями этого года.

Эльман Мехтиев«В текущих реалиях мы советуем заемщикам еще более тщательно подходить к решению об оформлении ссуды и помнить о нескольких простых правилах, которые не позволят уйти в дефолт, пусть и технический», — сказал он.

7 золотых правил грамотного заемщика

Есть несколько, можно сказать, золотых правил для будущих заемщиков, которые хотят купить в кредит автомобиль, дорогостоящую технику или квартиру.

Брать кредит, если это действительно надо

Около четверти заемщиков берут деньги в долг для покрытия трат на сиюминутные желания, то есть на вещи, от которые можно либо отказаться, либо накопить на них самостоятельно.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев советует брать кредит только при необходимости: на дорогостоящие товары, которые «не по карману», или на предметы, которые не являются предметом острой необходимости, лучше стоит копить средства.

«Мы постоянно сталкиваемся с ситуациями, когда кредит оформляется именно на последнюю модель телефона, именно на лучший отель, именно на самую новую технику. Подобные покупки лучше совершать без использования кредита, а в случае его использования выбирать более оптимальные варианты», — говорит Эльман Мехтиев.

Сравнить доходы с расходами

Существенная часть заемщиков не соизмеряют свои финансовые возможности с размером ежемесячных выплат.

«Клиенту нужно заранее обратиться в банк с просьбой просчитать ежемесячный платеж и на протяжении последующих двух месяцев откладывать именно эту сумму, то есть почувствовать, сможет ли он потянуть данную долговую нагрузку, на чем возможно сэкономить. За два месяца сформируется четкое понимание, что сумма посильная, одновременно с этим накопится необходимая подушка безопасности», — говорит эксперт.

Для комфортного обслуживания долга заемщику стоит закладывать в бюджет расходы на погашение кредита в размере не более 30 процентов от зарплаты.

«Для сокращения рисков выхода на просрочку заемщику до оформления кредита стоит сделать накопления в размере двух-трех платежей. Таким образом, в случае возникновения финансовых трудностей у него будет время решить вопрос и не допустить выхода на просрочку, которая неминуемо связана с начислением штрафов и пеней», — советует Мехтиев.

Обсудить оформление займа с семьей

Если кредит берется не на сиюминутные желания, а на необходимые вещи, то вряд ли стоит принимать решение единолично. Статистика говорит, что среди должников семейных пар в несколько раз меньше, чем тех, кто находится в разводе или не связал себя узами брака.

Решение об оформлении кредита стоит принимать сообща, особенно, если речь идет о крупных суммах. Ведь даже если кредит берет один, платить за него в итоге всей семьей. И даже если решение взять кредит общее, пусть ежемесячный платеж не превышает 30-40% от зарплаты одного члена семьи, ведь зарплата второго — это ваша «подушка безопасности».

Правильно выбирать дату платежа

Лучше всего оформить кредит спустя 5-7 дней после получения зарплаты — в таком случае, даже если работодатель немного задержит зарплату или дата ее выплаты попадет на выходной день, можно будет не допустить просрочку, считает Эльман Мехтиев.

По данным НАПКА, задержка платежа по кредиту на несколько дней, как минимум, в 40% случаях происходит по причине выплаты зарплаты с опозданием. В других случаях она связана с забывчивостью клиента, ошибкой при переводе, невозможностью сделать оплату за границей или в другом регионе, где отсутствуют представительства банка, незнанием альтернативных способов оплаты.

«Многие относятся к задержке на один-пять дней легко, однако эти данные отражаются в кредитной истории, и в будущем банк может принять это за риски и выдать ссуду на менее привлекательных условиях», — предупредил Мехтиев.

Правильно погашать займ

Лучше взять кредит на максимальный срок с минимальным платежом для подстраховки и вносить платежи на 10-25% больше положенного для быстрого погашения. Это будет ваш секретный план, о котором банкам и иным кредиторам знать совершенно необязательно!

Источники: rg.ru, ria.ru

Поделиться с друзьями
Лидия Рыбакова
Лидия Рыбакова

Лидия Рыбакова — работала экономистом, затем несколько лет – в МФО. На нашем сайте составляет обзоры кредитных программ ведущих банков, рассказывает о том, как получить деньги взаймы, когда они нужны, и не прогореть.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.