Как в Сбербанке получить кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса

Кредитные каникулы в Сбербанке Занять

Сбербанк предоставит кредитные каникулы для клиентов, пострадавших от коронавируса COVID-19. Как получить отсрочку, кто может на нее рассчитывать и какие для этого нужны документы.

Почему банки сегодня вводят кредитные каникулы

Предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам, предложил президент РФ Владимир Путин. Делается это в рамках поддержки граждан в связи с пандемией нового коронавируса.

В обращении к гражданам России он сказал следующее: «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций».

Аналогичный механизм пролонгации кредитов он предложил ввести и для индивидуальных предпринимателей (ИП).

На сегодняшний день Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, уже вступил в действие.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

В Сбербанке кредитные каникулы из-за коронавируса осуществляются следующим образом.

Банк готов в индивидуальном порядке предоставить отсрочку по кредитам до 6 месяцев.

При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены, никакие штрафы и неустойки начисляться не будут.

Однако есть и плохая новость.

В течение льготного периода «кредитных каникул» продолжают начисляться проценты, которые увеличивают сумму задолженности.

Размер процентов меняется в зависимости от вида займа:

  • по ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором.
  • по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду займа.

Льготную ставку рассчитывает Банк России, исходя из данных на дату направления заемщиком требования об отсрочке платежей.


Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения на 30% официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году.

Основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке из-за коронавируса являются несколько факторов:

  • пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации,
  • нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы,
  • потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов.

При этом банк готов предложить собственную гибкую программу реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика. На нее можно претендовать в том случае, если:

  • вы потеряли работу или вам снизили зарплату;
  • вас призвали в армию;
  • вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Однако надо напомнить, что реструктуризация кредита, не связанная с коронавирусом, грозит ухудшением кредитной истории.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов в Сбербанке – подробнее →


Какие кредиты можно отправить на «каникулы»

В соответствии с законом, кредитные каникулы предоставляются только по займам, у которых максимальная сумма не превышает определенную величину:

  • ипотека — 2 млн рублей (4,5 млн руб. для Москвы, 3 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа);
  • автокредит — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для ИП — 300 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для физических лиц — 250 тысяч рублей;
  • кредитные карты для физических лиц — 100 тысяч рублей.

При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

При этом для клиентов Сбербанка сохраняется возможность воспользоваться собственной программой банка по реструктуризации задолженности без ограничения максимального размера кредита.


Как оформить отсрочку по кредитам в Сбербанке

Для получения каникул из-за коронавируса клиентам нужно предоставить соответствующий документ.

Отправить в банк подтверждающие справки можно в течение 90 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Но это не повод для того, чтобы относиться к сбору документов спустя рукава.

Если вы в течение 90 дней не сможете подтвердить право на каникулы документально, то включатся все отмененные санкции. Вам назначат штрафы за просрочку платежей, испортится ваша кредитная история.

Так что перед подачей заявки все же следует сто раз подумать о том, сможете ли вы получить нужную справку.

Советуем не торопиться с подачей заявки

«Мы рекомендуем учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке. Мы советуем не торопиться с подачей заявки. У вас есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул». — Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

Какие документы нужны для кредитных каникул в Сбербанке

В зависимости от ситуации, по которой вы претендуете на кредитные каникулы, он может быть разным. Рассмотрим разные варианты.

Находящиеся на лечении COVID-19:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19):

• Больничный лист с кодом «03 -карантин», справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).
ИЛИ
• Официальные подтверждающие документы от работодателя.

Сокращение или увольнение в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Оригинал трудовой книжки в случае увольнения.
ИЛИ
• Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах.
ИЛИ
• Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах.

Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
ИЛИ
• Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Срок действия документов для предоставления в Сбербанк – 30 календарных дней с даты их оформления.

Как подать заявку на отсрочку по кредиту

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, надо заполнить анкету на сайте Сбербанка в разделе «Кредиты – Реструктуризация». Надо будет также прикрепить фото или скан паспорта (подтверждающий документ можно представить в банк в течение 90 дней).

Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней.

Если ваша заявка одобрена, то останется только подписать документы.

Для того, чтобы подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ не нужно посещать отделение Сбербанка. Это можно сделать на сайте банка.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке – обзор →


Ответы на частые вопросы

Повлияет ли отсрочка из-за коронавируса на кредитную историю?

Как уже говорилось выше, кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются без начисления штрафов и неустоек.

Кроме этого реструктуризация задолженности в связи с COVID-19 не окажет негативного влияния на кредитную историю и индивидуальный рейтинг заемщика. На данный момент речь идет о периоде с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года.

Будет ли отменена неустойка по кредиту, если заемщик предоставит справку, что находился на карантине?

Да. Неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине. Но в том случае, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

Герман ГрефВо исполнение решений Президента Российской Федерации Владимира Путина Сбербанк приступил к разработке дополнительных мер по поддержке своих клиентов, которые оказались в непростой жизненной ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции. — Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка.

Выводы

Сбербанк предоставит пострадавшим от коронавируса заемщикам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.

Для оформления заявки на отсрочку надо предоставить соответствующий документ.

Реструктуризация кредита из-за COVID-19 не повлияет на кредитную историю.

Лидия РыбаковаКредитные каникулы не уменьшат ежемесячный платеж, а только позволят отложить выплаты на полгода. Потом кредит все равно придется погашать. Но будут полезны тем, кто сегодня попал в трудное положение и не может исполнять обязательства по долгам. Плюсом можно также считать то, что в отличие от обычной реструктуризации, отсрочка в связи с распространением нового коронавируса не повлияет на кредитную историю. — Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Поделиться с друзьями
Лидия Рыбакова
Лидия Рыбакова

Лидия Рыбакова — работала экономистом, затем несколько лет – в МФО. На нашем сайте составляет обзоры кредитных программ ведущих банков, рассказывает о том, как получить деньги взаймы, когда они нужны, и не прогореть.

Оцените автора
( Пока оценок нет )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Rikki

    Бухгалтерии закрыты! Это шутка такая о справках? Сделано специально?

    Ответить