Вклады физических лиц Райффайзенбанка 2020: процент и условия

Райффайзенбанк Вклады

Райффайзенбанк в 2020 году предлагает клиентам уже обновленные процентные ставки по вкладам для физических лиц. Сравним действующие сегодня условия депозитов, чтобы выбрать самый выгодный. Калькулятор поможет рассчитать доходность.

«Райффайзенбанк» является дочерним банком европейского Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Банк работает в России с 1996 года и оказывает полный спектр услуг клиентам в рублях и иностранной валюте. Отделения Райффайзена имеются не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и во многих других крупных городах России.

Сегодня в Райффайзенбанке можно оформить 5 видов вкладов для физических лиц. В том числе:

Свобода действий

до 3,5%

Личный выбор

до 4,15%

Стабильный рост

до 4,3%

Добро пожаловать (премиальный)

до 4,4%

Свежий взгляд

до 6,0%

Кроме этого физлицам предлагается открыть Накопительные счета:

  1. Взлет
  2. Выгодное решение
  3. На каждый день
  4. Копите с нами!

Ниже, в этом обзоре корреспонденты 10bankov.net рассмотрят плюсы и минусы депозитов, а также их условия и процентные ставки.

Вклады Райффайзенбанка для физических лиц: проценты и условия в 2020 году

Обзор депозитов Райффайзенбанка начнем со вклада, который имеет не слишком выгодную ставку, зато предоставляет гибкие возможности управления средствами.

Вклад Райффайзенбанка «Свобода действий»

Это депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Его условиями разрешено забирать со счета деньги до величины неснижаемого остатка — 50 000 рублей или 5 000 долларов.

Проценты выплачиваются в день окончания срока депозита

Процентные ставки

В рублях

31-90 дн

91-180 дн

181-270 дн

271-366 дн

1,0%

3,5%

3,5%

3,5%

В долларах

91-180 дн

181-270 дн

271-366 дн

0,01%

0,01%

0,01%

Условия

  • Сумма: от 50 000 рублей /  5 000 долларов;
  • Срок: 31 — 366 дн.;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть до минимальной суммы;
  • Выплата процентов: в конце срока.

Плюсы и минусы

• С пополнением.
• С частичным снятием сбережений без потери процентов.

Низкая процентная ставка.

Сравните эти ставки с процентами по вкладам в Сбербанке — подробнее →


Вклад Райффайзенбанка «Личный выбор»

Это депозит для физических лиц, который предусматривает возможность пополнения счета. Проценты начисляются ежемесячно, и клиенты могут сами выбрать — снимать их или оставлять на счете для капитализации.

А вот снятие денег без потери процентов условиями депозита не предусмотрено. Поэтому этот вклад удобно использовать только для накопления денег к какой-либо дате.

Процентные ставки

В рублях

Без капитализации / с капитализацией

31 дн

91 дн

181 дн

366 дн

1,00 / 1,00

3,94 / 3,95

4,02 / 4,05

4,07 / 4,15

В долларах

91 дн

181 дн

366 дн

0,01%

0,01%

0,01%

Условия

  • Сумма: от 50 000 рублей /  5 000 долларов;
  • Срок: 31, 91, 181, 366 дн.;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Получение процентов: ежемесячно на счет или капитализация.

Плюсы и минусы

• С пополнением.
• Выбор способа выплаты процентов.

Нет частичного снятия средств без потери доходности.

Рассчитайте возможный доход на депозитном калькуляторе

Не выгодно? Смотрите, какие ставки по вкладам в Россельхозбанке — подробнее →


Вклад Райффайзенбанка «Стабильный рост»

Условия этого депозита не предусматривают пополнения или частичного снятия денег без потери доходности. Зато он имеет сравнительно высокую ставку — максимальную среди вкладов Райффайзенбанка, которые можно считать базовыми. Выгоднее него только премиальные и комплексные инвестиционные продукты.

Кроме этого клиент также может выбрать способ получения процентов — снимать или ежемесячно капитализировать.

Процентные ставки

В рублях

Без капитализации / с капитализацией

31 дн

91 дн

181 дн

366 дн

730 дн

1,00 / 1,00

3,99 / 4,00

4,07 / 4,10

4,12 / 4,20

4,13 / 4,30

В долларах

91 дн

181 дн

366 дн

0,01%

0,01%

0,01%

Условия

  • Сумма: от 50 000 рублей /  5000 долларов;
  • Срок: 31, 91, 181, 366, 730 дн.;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Капитализация: есть;
  • Выплата процентов: ежемесячное снятие или капитализация.

Плюсы и минусы

• Высокая процентная ставка.
• Выбор способа выплаты процентов.

• Нет пополнения.
• Нет частичного снятия денег без потери дохода.


Вклад Райффайзенбанка «Добро пожаловать»

Это депозит с повышенной процентной ставкой для премиальных клиентов. Его можно открыть не позднее месяца, следующего за подключением к Premium Banking.

Пополнение, пролонгация и частичное снятие средств не предусмотрены. Выплата процентов производится в конце срока депозита.

Процентная ставка

В рублях

Сумма

181 день

366 день

500 000 – 2 млн

4,65%

4,45%

2 млн – 5 млн

4,55%

4,35%

В долларах

Сумма

181 день

366 день

7 500 — 40 000

0,5%0,6%

40 000 — 75 000

0,4%

0,5%

Условия

  • Мин. сумма: 500 000 руб. / 7500 долл.;
  • Макс. сумма: 5 млн руб. / 75 000 долл.;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное востребование: нет;
  • Пролонгация: нет;
  • Выплата процентов: в конце срока.

Плюсы и минусы

Высокая процентная ставка.

Нет возможности управлять сбережениями.


Вклад Райффайзенбанка «Свежий взгляд»

Это комплексный сберегательный продукт, который предусматривает одновременное оформление депозита и перевода средств на Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС). Суммы вклада и инвестиций должны быть одинаковыми, причем не менее 100 000 руб. и не более 1 млн руб.

Если забрать деньги с ИИС в первые 90 дней, то процентная ставка по вкладу снижается до 0,01% годовых. Причем с даты оформления.

У вклада нет возможности пополнения или частичного снятия денег. Но все эти минусы компенсируются повышенной процентной ставкой.

Процентные ставки

181 дн

366 дн

6,0%

5,5%

Условия

  • Сумма: от 100 000 до 1 млн рублей;
  • Срок: 181, 366 дн.;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Получение процентов: в конце срока.

Плюсы и минусы

Повышенная процентная ставка.

• Нет возможности управлять средствами на депозите.
• Обязательное открытие ИИС на сумму вклада.

Не подходит? Смотрите проценты по вкладам в банке ВТБ — подробнее →


Накопительные счета Райффайзенбанка: проценты и условия

Это удобные сервисы, которые позволяют пользоваться сбережениями, лежащими в банке, но и получать процент на остаток по счету. Накопительные счета могут служить таким же выгодным способом хранения денег, как и вклады Райффайзенбанка для физических лиц, но только более удобным в плане управления средствами.

Накопительный счет Райффайзенбанка «Взлет»

Это финансовый инструмент для тех, кто стал клиентом банка не более 180 дней назад. Накопительный счет открывается бессрочно, допускает возможность пополнения и снятия денег без ограничений.

Но самое главное, что надо знать – это механизм начисления процентов. А он довольно сложный.

Проценты начисляются ежемесячно на сумму Минимального остатка средств на счете. При этом сумма Минимального остатка делится на сегменты согласно Таблице процентов, с применением к каждому сегменту соответствующей ему ставки.

Процентные ставки

Минимальный остаток на счете, руб.

Ставка

до 300 000

4,00%

300 000 – 500 000

7,00%

500 000 – 1 млн

5,00%

1млн – 2 млн

4,00%

2 млн – 20 млн

3,00%

Пример расчета при размещении средств за первые полгода

 Пример расчета ставки накопительного счета Взлет Райффайзенбанка

Условия

  • Мин. сумма: не ограничена;
  • Срок: не ограничен;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть.

Накопительный счет Райффайзенбанка «Выгодное решение»

Это еще один накопительный счет, но открыть его могут не только новые клиенты банка. Поскольку он не является промо-предложением, то доходность у него несколько ниже.

Остальные же условия примерно одинаковые: пополнение и снятие денег без ограничений.

Проценты также начисляются на минимальный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно.

Процентные ставки

Минимальный остаток средств на счете, руб.

Годовая процентная ставка, начисляемая на Минимальный остаток средств

до 20 млн

5%

от 20 млн

0,01%

Условия

  • Мин. сумма: не ограничена;
  • Срок: не ограничен;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть.

Накопительный счет Райффайзенбанка «На каждый день»

У этого счета тоже есть своя особенность. Проценты начисляются ежедневно на весь остаток на счете, а выплачиваются ежемесячно. Причем ставка зависит от суммы, хранящейся на счете.

Процентные ставки

Остаток на счете, руб.

Базовые условия

Для зарплатных клиентов

до 100 000

4,0%

4,5%

от 100 000 до 2 млн

3,5%

4,0%

от 2 млн до 20 млн

3,5%

3,5%

от 20 млн

0,01%

0,01%

Условия

  • Мин. сумма: не ограничена;
  • Срок: не ограничен;
  • Пополнение: есть;
  • Частичное снятие: есть.

Онлайн-сервис Райффайзенбанка «Копите с нами!»

Сервис «Копите с нами!» поможет достичь любую поставленную цель: накопить на свадьбу, ремонт, на новый автомобиль или квартиру.

Клиент ставит цель и делает переводы на накопительный счет «Целевой» по рассчитанному банком графику пополнения, а банк начисляет доход.

Проценты начисляются ежедневно на весь остаток на счете и выплачиваются ежемесячно.

Возможно снятие любой суммы в любое время без потери процентов.

Процентная ставка

3,5% годовых в рублях на остаток по счету.


Как открыть вклад в Райффайзенбанке

Оформить депозит в Райффайзенбанке сегодня можно тремя способами:

  1. в любом отделении банка;
  2. через интернет-банк;
  3. в мобильном приложении Райффайзен-Онлайн.

Пополнять и частично снимать средств с депозита также можно через интернет-банк и мобильное приложение Райффайзен-Онлайн.

Пролонгация вкладов возможна в любом отделении банка или через обращение в контактный центр.


Вопрос — ответ

? Что такое капитализация процентов?

Капитализация — это ежемесячное прибавление начисленных процентов к сумме вклада. В каждом следующем месяце проценты начисляются на сумму депозита и на сумму прибавленных процентов. Поэтому доход по вкладу с капитализацией выше, чем без капитализации.

? Есть ли у Райффайзенбанка вклады для пенсионеров?

К сожалению, сегодня специальных депозитов для пенсионеров у Райффайзенбанка не предусмотрено. Лица пенсионного возраста и получатели пенсий могут выбрать и открыть любой из вкладов Райффайзенбанка.

? Застрахованы ли вклады в Райффайзенбанке?

Средства, размещенные на вкладах и накопительных счетах Райффайзенбанка застрахованы государством. А значит вкладчики – физические лица при возникновении страхового случая получат компенсацию в размере своего депозита с учетом процентов, но на сумму не более 1,4 млн. рублей.

? Нужно ли платить налоги с дохода по вкладу?

Нет, не нужно. Налогом на материальную выгоду облагается часть дохода, если ставка по вкладам превышает ставку рефинансирования ЦБ +5%.

? Возможно ли закрыть вклад досрочно?

Да, вы можете закрыть вклад досрочно, обратившись с письменным заявление в офис банка. При этом начисленные проценты будут пересчитаны по ставке 0,01%.


Какой вклад Райффайзенбанка самый выгодный сегодня – выводы

Выбрать наиболее выгодный вклад среди предложений Райффайзенбанка совсем не сложно. Максимальную доходность можно получить, если оформить депозит «Свежий взгляд». Но он подойдет тем, кто готов к инвестированию средств в том же объеме.

Второй по доходности – «Добро пожаловать». Но и он подойдет далеко не всем, поскольку предназначен для премиальных клиентов.

Если отмести эти предложения, то останется типовой набор депозитов: с максимальной ставкой, с пополнением, с частичным снятием.

Сравним, сколько можно заработать, если открыть базовый вклад Райффайзенбанка суммой 1 млн на 1 год.

Вклад

Доход с 1 млн через год, руб.

Стабильный рост

42 006

Личный выбор

41 487

Свобода действий

35 015

Как видим, разница в доходности у них минимальная. А потому, правильнее было бы выбирать вклад, исходя из того, зачем он нужен.

  • Если надо положить на счет крупную сумму на долгий срок, то подойдет «Стабильный рост».
  • Если планируете пополнять депозит время от времени, то лучший вариант – это «Личный выбор».
  • Если же полагаете, что деньги могут внезапно понадобиться, то не рискуйте и оформляйте вклад «Свобода действий».

Ольга КарповаСпециалисты советуют открывать сразу несколько разных вкладов. На одном хранить крупную сумму, чтобы получать максимальный доход. Второй, с минимальной суммой, чтобы пополнять. Ну а на третьем держать 2-месячный запас денег, чтоб и процент капал и средства можно было забрать, если вдруг понадобятся,— Ольга Карпова, эксперт 10bankov.net.

Опрос

Какая ставка по вкладам заставит Вас отнести свои сбережения в банк?


О банке

Вклады застрахованы - знак АСВРайффайзенбанк работает в России с 1996 года и является одним из самых надежных банков.

Он входит в список системно значимых банков РФ.

Кредитные рейтинги: Baa3 (Moody’s), BBB (Fitch), ААА(RU) (АКРА), ruААА (RAEX (Эксперт РА).

Региональная сеть банка насчитывает 5 филиалов и 175 отделений.

Генеральная лицензия Банка России №3292. Информация не является публичной офертой.

Поделиться с друзьями
Ольга Карпова
Ольга Карпова

Ольга Карпова – долгое время работает в СМИ, ведет рубрики экономической тематики. Окончила курс финансовой грамотности. В нашем журнале делится информацией о банковских продуктах, которые призваны сохранить и приумножить деньги клиентов.

Оцените автора
( 1 оценка, среднее 1 из 5 )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.