10 выгодных вкладов под высокий процент в банках Москвы

Банковский вклад сегодня является одним из самых простых инструментов инвестирования сбережений. На этой странице мы собрали 10 вкладов с самыми большими ставками в банках Москвы. Можно сравнить и выбрать наиболее подходящий для депозит под максимальный процент.

Процентные ставки по вкладам в последнее время снижаются. В крупных банках их топ-10 доходность депозитов упала до значений, которые еще пару лет назад казались недостижимыми.

Но вместе с тем в банках можно встретить вклады с весьма приличными, по нынешним временам, ставками. Правда, надо отметить, что это уже не совсем вклады. В основном это накопительные счета или, так называемые, комплексные продукты или инвестиционные депозиты.

Что такое инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад включает в себя две части — классический банковский вклад и инвестиционную часть, которая размещается в различные финансовые инструменты (полисы индивидуального и накопительного страхования жизни, договор негосударственного пенсионного обеспечения, индивидуальные инвестиционные счета и т. п.). При этом срок размещения средств в инвестиционной части в несколько раз превосходит срочный депозит.

Как отмечает начальник управления пассивных и комиссионных продуктов СМП-банка Денис Мамин, «доходность инвестиционной составляющей зависит от результатов инвестирования».

Доходность инвестиционной составляющей не фиксирована и даже не гарантируется. Теоретически она может даже принести убытки.

Впрочем, как уточняет Денис Мамин, в последнее время банки со своими партнерами в целях снижения рисков предлагают программы с заранее определенными стратегиями, в рамках которых инвестиционная составляющая не может уйти в минус.

Процентные ставки по инвестиционным вкладам выше средних ставок по классическим депозитам в среднем на 1–2 п. п.

Вряд ли инвестиционный вклад может быть полезен пенсионерке, которая несет в банк последние деньги. Он подойдет клиентам, которые обладают достаточной финансовой грамотностью, и готовы диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Алексей Бредихин«Они могут быть интересны для некоторых клиентов, так как это достаточно гибкий инструмент, позволяющий вкладывать в широкий спектр активов на три-пять лет», — отмечает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

Что такое накопительные счета

Это еще одни финансовые инструменты, которые становятся все популярнее в последнее время. Раньше у сберегательных счетов до востребования ставки были минимальные. Но на сегодняшний день в банках созданы похожие на них счета с весьма приличной доходностью.

Они удобны тем, что позволяют свободно управлять деньгами, лежащими в банке, и получать доход. Счета можно пополнять, есть возможность снимать деньги.

Проценты по накопительным счетам часто начисляются на минимальные остаток средств в течение месяца. А еще доходность порой зависит от трат клиента по банковской карте.

Еще одна особенность накопительных счетов в том, что процент по ним не является фиксированным, как у срочных депозитов. Банк может в любой момент снизить или повысить его в зависимости от конъюнктуры рынка.

Светлана Криворучко«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

Вклады с самыми большими процентными ставками на сегодня


 

до 8%

«Инвестиционный»
РЕСО кредит

Подробнее

Сумма

367 дней

120 000 ₽

8%

  • Без капитализации
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Страховой


 

до 7,40%

«Абсолютное решение (+НСЖ)»
Абсолют Банк

Подробнее

Сумма

181 день

367 дней

от 30 000 ₽

7.3%

6.9%

от 1,4 млн ₽

7.4%

7%

  • Капитализация в конце срока
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Страховой


 

до 6,50%

«Все включено Максимальный доход с НСЖ»
Московский Кредитный Банк

Подробнее

Сумма

95 дней

185 дней

370 дней

150 000 ₽ - 550 000 ₽

6%

6.3%

6.5%

  • Без капитализации
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Страховой


 

до 6,50%

«Максимум»
РЕСО кредит

Подробнее

Сумма

365 дней

730 дней

1095 дней

1825 дней

3650 дней

от 100 000 ₽

5.45%

5.65%

5.8%

6%

6.5%

  • Без капитализации
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Без частичного снятия


 

до 6,30%

«Уверенное будущее»
Ак Барс

Подробнее

Сумма

370 дней

от 50 000 ₽

6.3%

  • Без капитализации
  • Выплата % ежемесячно или в конце срока
  • Без пополнения
  • Страховой


 

до 6,13%

«Накопительный — Вип»
ББР Банк

Подробнее

Сумма

91 - 180 дней

181 - 395 дней

396 - 545 дней

546 - 730 дней

от 3 млн ₽

4.85%

5.13%

5.39%

5.69%

от 5 млн ₽

4.95%

5.23%

5.5%

5.8%

от 10 млн ₽

5.05%

5.34%

5.61%

5.91%

от 15 млн ₽

5.26%

5.55%

5.83%

6.13%

  • Капитализация ежемесячно
  • Выплата % ежемесячно
  • Пополнение
  • Без частичного снятия


 

до 6,10%span>

«Выгодное решение»
Совкомбанк

Подробнее

Сумма

365 дней

от 100 000 ₽

6.1%

  • Без капитализации
  • Выплата % в конце срока
  • Пополнение


 

до 6%

«Ренессанс Инвестиционный»
Ренессанс Кредит

Подробнее

Сумма

181 день

от 100 000 ₽

6%

  • Капитализация в конце срока
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Страховой


 

до 6%

«Альфа-Счёт»
Альфа-Банк

Подробнее

Сумма

от 1 мес

от 3 мес

от 6 мес

от 12 мес

1 ₽ - 1,5 млн ₽

6%

4.01%

4.03%

4.07%

от 1,5 млн ₽

3.5%

4.01%

4.03%

4.07%

  • Капитализация ежемесячно
  • Пополнение


 

до 5,75%

«Классический»
Еврофинанс Моснарбанк

Подробнее

Сумма

31 - 90 дней

91 - 180 дней

181 - 270 дней

271 - 366 дней

от 367 дней

до 1 млн ₽

4.45%

4.65%

4.75%

4.75%

4.95%

от 1 млн ₽

4.7%

4.9%

5.15%

5.15%

5.4%

от 5 млн ₽

4.75%

5.15%

5.4%

5.4%

5.75%

  • Капитализация в конце срока
  • Выплата % в конце срока
  • Без пополнения
  • Без частичного снятия

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Будут ли расти ставки по вкладам

В последнее время Банк России постепенно снижает ключевую ставку. Вслед за не опускаются и проценты вкладов.

Антон Павлов«В текущей ситуации ставки по вкладам расти уже не будут,— предупреждает руководитель розничных продаж Абсолют-банка Антон Павлов.— И дело не только в недавнем снижении ключевой ставки ЦБ. Скорее всего, ее снижение продолжится, а это значит, что коррекция ставок, и то незначительная, возможна только в рамках коротких акций отдельных игроков рынка».

Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень уверен, что с учетом того, что Банк России однозначно заявил о приверженности мягкой монетарной политике, можно ожидать снижения ставок по банковским вкладам.

Валерий Пивень«Кроме того, ожидаемое снижение спроса на кредиты, скорее всего, заставит банки ограничивать приток денежных средств на вклады, что также будет способствовать снижению стоимости привлечения»,— заявил он.

Как выбрать надежный банк для вклада

Есть несколько серьезных признаков ухудшения финансового положения банка, например, низкий кредитный рейтинг, слишком высокие ставки привлечения депозитов или большое количество негативных отзывов, говорит младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Начало привлечения банком вкладов населения при помощи агрессивной рекламы или по ставкам, существенно выше рыночных, тоже должно вызвать подозрения. «Эта тактика часто, но не всегда, используется для маскировки скрытых проблем банка или последующего вывода средств», — говорит Путиловский.

О положении банка говорят действия рейтинговых агентств.

Путиловский Вячеслав«Если банк имеет рейтинг ниже ruBB- и его вдруг понижают дополнительно. Обычно в тексте релиза рейтингового агентства указываются конкретные причины таких действий», — объяснил эксперт.

Насторожить должно и массовое появление негативных отзывов пользователей на сайтах-агрегаторах банковских услуг. Эксперт уточнил, что отзывы при этом связаны с отказом или усложнением процесса возврата вкладов по любым причинам, включая технические.

Поводом серьезно задуматься о надежности банка, могут служить массовые негативные публикации в СМИ, исключая «желтую» прессу.

«Мощная информационная атака может вызвать отток средств и проблемы с ликвидностью даже у банков со средним уровнем устойчивости», — объяснил Путиловский.


Опрос

Какая ставка по вкладам заставит Вас отнести свои сбережения в банк?


На какую сумму открывать вклады наиболее безопасно?

Вклады застрахованы - знак АСВСогласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Поделиться с друзьями
Ольга Карпова
Ольга Карпова

Ольга Карпова – долгое время работает в СМИ, ведет рубрики экономической тематики. Окончила курс финансовой грамотности. В нашем журнале делится информацией о банковских продуктах, которые призваны сохранить и приумножить деньги клиентов.

Оцените автора
( 4 оценки, среднее 4 из 5 )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Карпов Дмитрий

    мало. Я понимаю, что люди в наше время и так очень сильно боятся за свои кровные, но как же мало получается-то в итоге. На таких процентах далеко не уедешь, зато нервы здорово можно себе потрепать. Рекомендую побольше изучить возможности инвестирования.

    Ответить