Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2020 году

сбербанк Вклады

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный и доходный в 2020 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2020 году.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.


1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Сегодня, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка в рублях сейчас выше, чем при оформлении в отделении банка.

Сейчас доходность базовых вкладов зависит от способа оформления, а также варьируется от суммы и срока.


Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

СохраняйЭта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

Пополнять этот депозит или частично снимать с него деньги нельзя. Зато ставка высокая. А если оформить депозит онлайн, то процент в рублях будет еще больше.

Условия

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается, за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка при оформлении онлайн

В рублях

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

свыше 1 000
капитализация

1,85%
1,85 %
2,15%
2,15 %
2,7%
2,71 %
3,25%
3,27 %
3,2%
3,25 %
3,05%
3,14 %
2,9%
3,03 %

свыше 100 000
капитализация

2,1%
2,1 %
2,4%
2,4 %
2,95%
2,96 %
3,5%
3,53 %
3,45%
3,51 %
3,3%
3,41 %
3,15%
3,3 %

свыше 400 000
капитализация

2,25%
2,25 %
2,55%
2,55 %
3,1%
3,11 %
3,65%
3,68 %
3,6%
3,66 %
3,45%
3,57 %
3,3%
3,46 %
В долларах

Сумма

1-2 мес.

2-3 мес.

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,35%
0,35 %
0,25%
0,25 %
0,2%
0,2 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,45%
0,45 %
0,35%
0,35 %
0,3%
0,3 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,05%
0,05 %
0,5%
0,5 %
0,4%
0,4 %
0,35%
0,35 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,05%
0,05 %
0,1%
0,1 %
0,55%
0,55 %
0,45%
0,45 %
0,4%
0,4 %

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Процентная ставка при открытии в отделении

В рублях

Срок и сумма

1-2 м.

2-3 м.

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г

2-3 г

3 г

свыше 1 000
капитализация

1,7%
1,7 %

2%
2 %

2,55%
2,56 %

3,1%
3,12 %

3,05%
3,09 %

2,9%
2,98 %

2,75%
2,86 %

свыше 100 000
капитализация

1,95%
1,95 %

2,25%
2,25 %

2,8%
2,81 %

3,35%
3,37 %

3,3%
3,35 %

3,15%
3,25 %

3%
3,14 %

свыше 400 000
капитализация

2,1%
2,1 %

2,4%
2,4 %

2,95%
2,96 %

3,5%
3,53 %

3,45%
3,51 %

3,3%
3,41 %

3,15%
3,3 %

В долларах

Сумма

1-2 мес.

2-3 мес.

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,35%
0,35 %
0,25%
0,25 %
0,2%
0,2 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,45%
0,45 %
0,35%
0,35 %
0,3%
0,3 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,05%
0,05 %
0,5%
0,5 %
0,4%
0,4 %
0,35%
0,35 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,05%
0,05 %
0,1%
0,1 %
0,55%
0,55 %
0,45%
0,45 %
0,4%
0,4 %

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Сохраняй»

Высокая доходность.

Нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ — подробнее →


Вклад Сбербанка «Пополняй»

ПополняйПополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

А вот снимать деньги частично или полностью без потери доходности не получится. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос:
    • наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США,
    • безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается;
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка при открытии онлайн

В рублях

Срок и сумма

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 1 000
капитализация

2,45%
2,46 %
2,9%
2,92 %
2,75%
2,78 %
2,5%
2,56 %
2,25%
2,33 %

от 100 000
капитализация

2,7%
2,71 %
3,15%
3,17 %
3%
3,04 %
2,75%
2,82 %
2,5%
2,59 %

от 400 000
капитализация

2,85%
2,86 %
3,3%
3,32 %
3,15%
3,2 %
2,9%
2,98 %
2,65%
2,76 %
В долларах

Сумма

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,25%
0,25 %
0,1%
0,1 %
0,01%
0,01 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,3%
0,3 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,35%
0,35 %
0,2%
0,2 %
0,05%
0,05 %

Процентная ставка при оформлении в отделении

В рублях

Срок и сумма

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 1 000
капитализация

2,3%
2,3 %
2,75%
2,77 %
2,6%
2,63 %
2,35%
2,4 %
2,1%
2,17 %

от 100 000
капитализация

2,55%
2,56 %
3%
3,02 %
2,85%
2,89 %
2,6%
2,67 %
2,35%
2,43 %

от 400 000
капитализация

2,7%
2,71 %
3,15%
3,17 %
3%
3,04 %
2,75%
2,82 %
2,5%
2,59 %
В долларах

Сумма

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,25%
0,25 %
0,1%
0,1 %
0,01%
0,01 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,3%
0,3 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,35%
0,35 %
0,2%
0,2 %
0,05%
0,05 %

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Пополняй»

Есть возможность пополнения счета.

Нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →


Вклад Сбербанка «Управляй»

УправляйЭто сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери доходности.

Причем снимать можно не только проценты, которые начисляются ежемесячно, но и сами сбережения. Правда только до суммы так называемого неснижаемого остатка.

Вклад также можно пополнять, что может быть интересно для тех, кто любит копить деньги.

Условия

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено.
    • Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США;
    • Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

Процентная ставка при оформлении онлайн

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 30 000
капитализация

2,2%
2,2 %
2,55%
2,56 %
2,3%
2,32 %
1,95%
1,99 %
1,6%
1,64 %

от 100 000
капитализация

2,45%
2,46 %
2,8%
2,82 %
2,55%
2,58 %
2,2%
2,25 %
1,85%
1,9 %

от 400 000
капитализация

2,6%
2,61 %
2,95%
2,97 %
2,7%
2,73 %
2,35%
2,4 %
2%
2,06 %

.

В долларах

Сумма

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,2%
0,2 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

Процентная ставка при открытии в отделении

В рублях

Срок и неснижаемый остаток

3-6 м.

6-12 м.

1-2 г.

2-3 г.

3 г.

от 30 000
капитализация

2,05%
2,05 %
2,4%
2,41 %
2,15%
2,17 %
1,8%
1,83 %
1,45%
1,48 %

от 100 000
капитализация

2,3%
2,3 %
2,65%
2,66 %
2,4%
2,43 %
2,05%
2,09 %
1,7%
1,74 %

от 400 000
капитализация

2,45%
2,46 %
2,8%
2,82 %
2,55%
2,58 %
2,2%
2,25 %
1,85%
1,9 %
В долларах

Сумма

3-6 мес.

6-12 мес.

1-2 года

2-3 года

3 года

от 100
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 3 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 10 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,15%
0,15 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

от 20 000
капитализация

0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %
0,2%
0,2 %
0,01%
0,01 %
0,01%
0,01 %

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй»

Есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Невысокая доходность.

Маловато? Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке — подробнее →


Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

Условия

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка

3.55 % годовых с капитализацией (3.50 % годовых без капитализации).


Самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году: какой оформить

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей до 1 год. Какой вклад предпочесть? Для наглядности 10bankov.net составили сравнительную таблицу, где указали лучшее предложение для конкретного срока вложения денег. Посчитаем с учетом капитализации и оформления онлайн.

Вклад

Доход через 1 год и сумме 500 000 руб.

Сохраняй

18 275

Пополняй

15 957

Управляй

13 649

Подари жизнь

17 707

Как видим, при сроке в 1 год наиболее выгодным сегодня может считаться депозит «Сохраняй».

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

Сегодня в Сбербанке также можно оформить сезонные вклады с повышенными ставками:

в рублях «Лето Онлайн»;

в долларах «Двойная выгода».

Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →


2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

рублидоллары
до 3,85%до 0,70%

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб.

долл.

до 4,15%

до 1,00%

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке — подробнее →


Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб.долл.
до 3,50%до 0,45%

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб.

долл.

до 3,70%

до 0,70%

Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке — подробнее →


Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или«Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб.долл.
до 3,15%до 0,25%

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб.

долл.

до 3,25%

до 0,50%

.


Опрос

Какая ставка по вкладам заставит Вас отнести свои сбережения в банк?


Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке Открытие — подробнее →


Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Деньги в банкеЗнайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1 По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2 По депозитам свыше 6 месяцев:

  •  в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  •  по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ — подробнее


Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня являются «Сохраняй». Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!

Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!

Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой. 

Поделиться с друзьями
Ольга Карпова
Ольга Карпова

Ольга Карпова – долгое время работает в СМИ, ведет рубрики экономической тематики. Окончила курс финансовой грамотности. В нашем журнале делится информацией о банковских продуктах, которые призваны сохранить и приумножить деньги клиентов.

Оцените автора
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Аватар
    Вячеслав

    К предыдущему моему комментарию необходимо добавить. Я пенсионер с 2008 года. в настоящее время у меня пенсия составляет 13770 рублей + компенсация за капремонт 163 рубля из этой суммы я оплачиваю 7500 рублей за коммунальные и прочие услуги и в моём расспоряжении остаётся 6433 рубля. Можно ли на эти деньги обуться, одется и прокормиться. Задаю вопрос Руководителям Государства РФ.

    Ответить
  2. Аватар
    Вячеслав

    Да, руководители нашей Родины. Я являюсь клиентом Сбербанка РФ по вкладу Сохраняй. С вклада Сохраняй можно снимать начисление к вложенной сумме один раз в месяц или в конце срока указанного в договоре. Плохую негативную сторону. При необходимости снятия большей сумме чем начисленная необходимо снять вклад и снова оформлять вклад с получением сберкнижки. Видимо авторы вклада Сохраняй имели на плечах горячую голову. В подобном Сбербанку направлении независимо от вкладов работают многие банки РФ. Моё экспертное мнение ( Я не финансист, экономист) аналогичное направление позволяет банкам работать на себя.

    Ответить
  3. Аватар
    Анна

    Берут деньги наши под мизерные проценты,а деньги дают в кредит под бешеные ,ужас!!!

    Ответить
  4. Аватар
    Руслан

    Полностью согласен со всеми, это уровень банка, что теперь сделаешь? Ничего!!! Спасибо, что хоть обслуживают нас.

    Ответить
  5. Аватар
    людмила

    ужас ,зачем нести деньги на такой низкий процент,я ушла в промсвязьбанк

    Ответить
  6. Аватар
    елена

    проценты курам на смех ….убирают конкурентов т.е другие банки под любыми предлогами и платят копеешные проценты…

    Ответить
  7. Аватар
    Дмитрий

    Самый выгодный вклад в Сбербанке какой-то не особо выгодный сегодня))))

    Ответить
  8. Аватар
    Ирина Юрьевна Казанцева

    Здравствуйте. Я много лет держу деньги в Сбербанке. Почему бы преданным вкладчикам (хотя бы пенсионерам) не повысить проценты. Я наблюдаю, что пенсионеры постепенно перетекают в другие банки с более выгодными условиями. С уважением, Ирина Юрьевна.

    Ответить