Облигации федерального займа в 2019 — 2020 году могут быть выгоднее вклада

Обновление:
Автор: Ольга Карпова

Облигации федерального займа для физических лиц – ценные бумаги с высокой доходностью, выпускаемые Минфином. Приобретая ОФЗ-н, вы даете государству в долг и получаете доход по фиксированной ставке. Купить новые ОФЗ 4-го выпуска сегодня можно в Сбербанке,  ВТБ, ПСБ и Почта-Банке со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года.

Немного рекламы

Облигации федерального займа или, как их раньше называли «облигации государственного займа» – это далеко не новый и не слишком востребованный финансовый инструмент.

Однако новость о том, что Минфин РФ планирует произвести выпуск облигаций федерального займа для физических лиц в свое время произвела эффект разорвавшейся бомбы.

Новыми ОФЗ-н, «народными» облигациями заинтересовались не только продвинутые инвесторы, но и обычные люди, которые раньше довольствовались открытием вкладов в банках.

Что такое облигации ОФЗ-н

ОФЗ-н — это долговые ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов Российской Федерации. Они созданы специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены, поскольку гарантом возврата вложений выступает государство. Покупая ОФЗ-н, вы отдаете свои деньги государству в долг  и получаете доход по фиксированной ставке. ОФЗ-н также называют «Народными» облигациями, потому что их могут покупать только физические лица.

Облигации федерального займа в 2019 году представляются Минфином как альтернатива банковским вкладам физических лиц, поскольку доходность ОФЗ-н сравнима с процентными ставками депозитов. А об их надежности и говорить не приходится.

Сейчас размещаются ОФЗ-н уже 4-го выпуска. Их можно приобрести со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года.

Рассмотрим подробнее, условия вложения денег в новые облигации федерального займа, доходность ОФЗ для физических лиц 2019-2020, а также расскажем, где и как можно купить «народные облигации» 4-го выпуска, выпускаемые накануне начала Нового 2020 года.

Облигации федерального займа 2019-2020: доходность и условия

Реклама

Народные облигации федерального займа сильно отличаются от тех, ценных бумаг, которые уже имеют хождение в России. В чем их особенности?

Какой срок действия ОФЗ-н 2019 — 2020 года

Облигации федерального займа 2019-2020 выпускаются сроком на 3 года. Дата начала размещения облигаций 4-го выпуска: 2 сентября 2019 года. Погашение — 31 августа 2022 года.

Физические лица, купившие ОФЗ-н, должны будут через три года сдать их обратно государству и получить вложенные деньги с процентами. Эти процентные выплаты владельцу облигации, начисляемые на ее номинальную стоимость, называются Купон или Купонный доход.

Что будет, если сдать облигации раньше срока

Конечно, владелец ОФЗ имеет право сдать их государству в любое время и ранее трех лет, например спустя один год владения облигациями. В этом случае вы вернете всю сумму покупки и получите процентный доход за этот период. Но размер его в этом случае будет значительно ниже, чем по истечении трех лет. А потому возвращать ОФЗ-н государству уже через год или два после покупки невыгодно.

Если же вы решите продать ОФЗ-н менее чем через год, то, в соответствии с требованиями Министерства Финансов, возврату подлежит только сумма затраченных на покупку облигаций средств. То есть процентов вы не получите.

Словом, чтобы получить максимально возможный доход, владельцу ОФЗ-2019 нужно будет держать их у себя все три года.

Как выплачивается доход по ОФЗ-н

Владелец ОФЗ-н получает купонный доход (процентные выплаты), который выплачивается раз в 6 месяцев на его банковский счет . По истечении срока предусмотрено автоматическое погашение ОФЗ-н. По истечении 3 лет вложенные вами деньги и последний купонный доход поступают на расчетный или брокерский счет инвестора в банке.

Принцип действия ОФЗ-н в этом несколько похож на 3-хлетний вклад, у которого проценты выплачиваются каждые 6 месяцев.

Какова доходность облигаций федерального займа 2019 — 2020

Облигации федерального займа, выпускаемые со 2 сентября 2019 года по 25 февраля 2020 года, будут иметь сравнительно высокие проценты.

А чтобы стимулировать долговременное вложение денег, предусмотрено постепенное повышение процентной ставки.

Ставки и даты выплаты купонного дохода ОФЗ-н 4-го выпуска

Купонная ставка, % годовых

Дата выплаты купонного дохода

6,50%

4 марта 2020 г.

7,00%

2 сентября 2020 г.

7,05%

3 марта 2021 г.

7,10%

1 сентября 2021 г.

7,25%

2 марта 2022 г.

7,35%

31 августа 2022 г.

В итоге ставка доходности без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н 4-го выпуска в течение 3-х лет до даты погашения составит до 7,04% годовых.

Будут ли банки брать комиссию за обслуживание облигаций?

В отличие от ранее размещаемых выпусков ОФЗ-н, при покупке и предъявлении к выкупу облигаций нового формата гражданам не придется уплачивать комиссию банкам-агентам: соответствующие расходы будет нести эмитент (Минфин России).

Есть и еще одна новация. Минимальная сумма покупки новых облигаций снижена с 30 до 10 тысяч рублей.

Таким образом, чтобы получить максимальную выгоду от ОФЗ-н 4-го выпуска надо приобрести их на сумму свыше 10 тысяч рублей и держать до 31 августа 2022 года.

Доходность ОФЗ для физических лиц, по истечении трех лет, скорее всего превысит проценты по вкладам, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России.

Реклама

Сколько стоят облигации федерального займа 2019 — 2020

Одна облигация федерального займа для физических лиц, выпускаемая в сентябре 2019 — феврале 2020 года, будет стоить 1 тысячу рублей в первые два дня размещения, затем цена будет меняться в зависимости от ситуации на рынке. Стоимость будет еженедельно публиковаться на официальном сайте Минфина России. При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.

Купить облигации первого выпуска можно только до 25 февраля 2020 года, затем реализация этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. При этом инвестор сможет купить ценных бумаг на сумму от 10 тысяч рублей.  Приобрести можно не менее 10 и не более 15 000 бумаг.

Где и как купить облигации ОФЗ-н

Облигации федерального займа для физических лиц, которые выпущены в сентябре 2019 — феврале 2020 года, можно купить только в отделениях 4 банков:

  • Банка ВТБ,
  • Сбербанка,
  • Промсвязьбанка
  • Почта Банка.

Для того чтобы купить ОФЗ, нужно будет прийти в отделение какого-либо из этих банков, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ценных бумаг. Клиенты, имеющие личный кабинет в Интернет-банках, могут сделать это дистанционно.

ОФЗ-н выпускаются в бездокументарном (электронном) виде и хранятся в специальной организации для учета ценных бумаг — депозитарии.

«Народные облигации» 4-го выпуска поступили в банки 2 сентября 2019 года. Дата окончания размещения облигаций: 25 февраля 2020 года.

Купить ОФЗ-2019 у посредников, частников или на бирже нельзя. ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Кто может купить облигации ОФЗ-н?

Купить ОФЗ-н может только совершеннолетний гражданин РФ (физическое лицо) с постоянной регистрацией на территории Российской Федерации.
Приобретение облигаций третьими лицами в интересах владельцев и (или) по их поручению не допускается.

Чем еще могут быть полезны ОФЗ-н помимо получения дохода?

Сначала они создавались исключительно для того, чтобы дать населению дополнительный способ вложения сбережений. Но теперь разрешено оставлять ОФЗ-н 4-го выпуска в качестве залога по кредиту. Но только тем банкам, где вы их приобрели.

Выводы: выгодно ли покупать облигации ОФЗ-н в 2019-2020 году

Процентные ставки по вкладам физических лиц сегодня снижаются, а потому населению приходится искать новые инструменты для вложения сбережений. Одним из них и могут стать Облигации Федерального Займа ОФЗ-н. Почему их приобретение может стать выгодным вложением денег именно сегодня?

  • Во-первых, ОФЗ-н имеют привлекательную доходность. При этом доход увеличивается в течение срока владения облигацией. А вот риск потерять сбережения минимальный, поскольку гарантом всех выплат выступает государство.
  • Во-вторых, государство обязуется выкупить облигации в конце срока обращения, а значит не придется «париться» по поводу того, как продать бумаги. Кроме того, можно продать облигации по рыночной цене можно в любой момент в том же банке, где они были куплены.
  • В-третьих, для облигаций 4-го выпуска был снижен минимальный пакет покупки бумаг. Теперь можно вложить минимум 10 000 рублей.
  • В-четвертых, облигации можно оставлять в залог, правда только в тех банках, где они были куплены, и, если у них есть такие кредитные программы.

Приобретая ОФЗ-н, на ваш счет каждые 6 месяцев начисляется купонный доход, а в установленный срок — возвращается полная сумма, потраченная на облигации. Гарантом всех выплат выступает государство.

Контакты для справок

Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте из информационных сообщений Минфина РФ.

Телефоны:

8 (800) 555-55-50 — Сбербанк;

8 (800) 100-24-24 — банк ВТБ;

8 (800) 700-97-77 — Промсвязьбанк;

8 (800) 550-07-70 — Почта-Банк.

Купить облигации федерального займа для физических лиц в 2019-2020 году или нет, каждый решает сам!

Данная информация не является инвестиционной рекомендацией, носит исключительно справочный характер и не может рассматриваться как гарантия доходности.


Оцените!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (86 оценок, среднее: 3,88 из 5)
Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Отзывы
  • 25.04.2017 в 12:05
    Permalink

    Я не знала о таком. Очень интересно и полезно! Спасибо!

  • 25.04.2017 в 12:09
    Permalink

    Кто возьмет билетов пачку, тот получит водокачку!

  • 30.04.2017 в 08:42
    Permalink

    Игра в «наперстки» с государством.
    Все прекрасно знают что обманут, но продолжают играть.

  • 10.05.2017 в 23:37
    Permalink

    Все повторится!!! все идет дефолту!!! На ошибках учатся только не народ! Пора валюту брать!

  • 04.06.2017 в 07:42
    Permalink

    Государство наше ни где не прогадает!!! Даже здесь проценты снимут!!!))) Ты как дурак свои денежки вложишь в развитие «незнамочего», три года они твоими деньгами юзаться будут, а потом с тебя еще и процентики снимут!!! Ахахах!!!

  • 05.10.2017 в 19:23
    Permalink

    Инфляция все сожрёт тоже на тоже и выйдет

  • 27.04.2018 в 07:54
    Permalink

    прочла комментарии, что представлены. Удивлена, что респонденты читают статьи которые им неинтересны. Государство сейчас предоставляет , через выпуск ОФЗ физлицам , привлечь людей к «финансовому пирогу». Этот «финансовый пирог», как пишут респонденты-все делят, обманывают… Так приходите к брокеру, покупайте ОФЗ, и кушайте вместе со всеми! Риск есть- и этот риск вы оцениваете как слишком высокий, судя по комментариям. Скептицизм присущ моим приятелей, и даже супругу…
    Я рискнула-приобретены ОФЗ 1 и 3 го выпуска. и сейчас я получаю ежемесячно куппоный доход по от одного ОФЗ1, и от другого ОФЗ 3.
    Вспоминая старый анекдот, что прежде чем что-то просить у бога, надо хотя бы лотерею купить. Всем удачи!!

  • 27.05.2018 в 08:38
    Permalink

    Налоговый вычет предусмотрен при при переводе до 400 тыс на иис и покупке офз

  • 27.05.2018 в 12:30
    Permalink

    Банки агенты будут снимать комиссию. Дай вам денег в долг, в тут же отнимаете от суммы процентики. Надо бы наоборот. Назначил % ставку в 6%. Приходишь, а тебе дают 1% бонуса сразу + 6%годовых ежемесячно. Тогда люди и потянутся.

  • 22.08.2018 в 09:18
    Permalink

    есть более актуальные инструменты, которые покажут спокойно 5-10% в месяц как минимум

  • 04.06.2019 в 12:22
    Permalink

    Максим,подскажите что вы имеете ввиду

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *