Сбербанк снизил ставки на рефинансирование ипотеки в 2020 году

Ипотека в Сбербанке Ипотека

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году стало более выгодным после снижения процентной ставки на 0,5%. Перекредитовать жилищный займ других банков сегодня можно под 8,5%. Разбираем условия оформления, требования к клиентам и пакет документов.

Рефинансирование ипотеки — это погашение действующего жилищного кредита, деньгами нового займа, полученного в другом банке. В идеале этот новый займ будет иметь более низкую процентную ставку со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Почему это выгодно?

Говоря простыми словами, рефинансирование в Сбербанке ипотечного кредита другого банка позволяет решить сразу несколько проблем:

1. снизить долговую нагрузку,

2. объединить несколько займов в один на более выгодных условиях,

3. снизить размер платежа,

4. получить дополнительную сумму средств на личные цели под выгодный процент.

Вас даже могут не попросить приносить из других банков справки об остатках задолженности по рефинансируемым кредитам. Согласитесь, это довольно удобно. 

Среди преимуществ Сбербанка, помимо низкой процентной ставки, эксперты также отмечают удобство оформления и индивидуальный подход к рассмотрению заявки.

Какие кредиты можно рефинансировать

Многие ипотечные заемщики сегодня погашают не только жилищный кредит, но другие займы, например, потребительские. Платить, как правило, приходится в разные дни, в разные банки… Это не слишком удобно. При рефинансировании ипотеки в Сбербанке все эти кредиты можно собрать в один, причем на более выгодных условиях.

В Сбербанке сегодня можно объединить и перекредитовать под меньший процент:

1 Ипотечный кредит, предоставленный другим банком;

2 Ипотеку + любые другие займы других банков, в том числе:

  • Потребительские кредиты;
  •  Автокредиты;
  • Кредитные карты;
  •  Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом других банков;
  • Потребительские и автокредиты самого Сбербанка.

При этом один из займов, подлежащих рефинансированию, обязательно должен быть ипотечным. Для рефинансирования только потребительских кредитов в Сбербанке есть другой продукт.

Как снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка

Герман ГрефГлава СБ РФ Герман Греф однажды обмолвился, что скоро у клиентов Сбера появится возможность рефинансировать действующую ипотеку, взятую в самом Сбербанке. Но пока эти слова в жизнь так и не воплотились.

Сейчас Сбер дает возможность рефинансировать свои потребительские или автокредиты. А чтобы снизить ставку по ипотеке самого Сбербанка, сегодня надо обращаться в какой-либо другой банк.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки
в банке ВТБ. Подробнее →


Перекредитование ипотеки в Сбербанке в 2020 году: условия и проценты

Недавно Сбербанк сообщил об очередном снижении ставок по ипотечным кредитам. Уменьшились проценты и на рефинансирование ипотеки. Теперь минимальная ставка составляет уже 8,5%.

Условия

  • Срок: до 30 лет;
  • Мин. сумма: от 300 000 руб.;
  • Макс. сумма:
    для погашения ипотеки другого банка:
    — до 7 млн рублей в Москве и области
    — до 5 млн в других регионах;
    на погашение других кредитов:
    — до 1,5 млн рублей;
    на цели личного потребления:
    — до 1 млн рублей;

При этом максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
• 80% стоимости объекта недвижимости;
• сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также запрошенную на цели личного потребления.


Процентные ставки

Вам предложат различные ставки, в зависимости от того, какие займы вы хотите перекредитовать.

Ставка

Рефинансируемые кредиты

от 8,5 %

ипотека

от 9,0 %

ипотека + кредит на личные цели

ипотека + потребительские кредиты

ипотека + потребительские кредиты + кредит на личные цели

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке. Подробнее →


Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Требования к заемщикам у Сбербанка довольно простые и понятные:

  • Гражданство: РФ;
  • Возраст: не менее 21 года;
  • Возраст на момент погашения: 75 лет;
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет ( не распространяется на зарплатных клиентов).

Если у вас есть супруг, то он автоматически становится обязательным созаемщиком. Исключение — если у вас заключен брачный договор или у супруга нет гражданства России.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки необходимо предоставить довольно большой пакет документов. Для удобства его можно разбить на три группы.

Документы на клиента. Они нужны для одобрения кредитной заявки. Их надо предоставить в первую очередь. К ним относятся:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт заемщика и созаемщика;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние (на выбор):
    • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
    • справка о размере пенсии;
    • налоговая декларация (для ИП).
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость (на выбор):
    • копия трудовой книжки;
    • копия трудового договора;
    • свидетельство о регистрации ИП / внесении в ЕГРИП.

Документы на кредит. В банк надо предоставить документы по каждому из рефинансируемых займов. Это могут быть:

  • кредитный договор,
  • график платежей,
  • уведомление о полной стоимости кредита.

В принципе неважно, какой именно документ вы принесете в Сбербанк, главное, чтобы в нем были следующие сведения:

• номер кредитного договора;
• дата заключения кредитного договора;
• срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
• сумма и валюта кредита;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж;
• платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита).

Если возникли сложности в этими документами, то достаточно принести справку или выписку с информацией по рефинансируемому кредиту. Как правило, ее можно получить онлайн в личном кабинете банка.

Документы на залог. Поскольку при рефинансировании ипотеки вы оставляете в залог квартиру, то надо принести в банк документы на эту недвижимость. Их надо предоставить не сразу, а в течение 90 дней с даты принятия решения Сбербанком об одобрении кредита. Среди них:

  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт.

Как видим, пакет документов на рефинансирование ипотеки может различаться в зависимости от категории клиента, кредита и недвижимости. А потому, лучше уточнить их набор у ипотечного менеджера в Сбербанке.

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

В Сбербанке можно перекредитовать далеко не каждый жилищный займ. Существует вполне определенные требования.

  1. Не должно быть текущей просроченной задолженности;
  2. Кредит должен своевременно погашаться в течение последних 12 месяцев;
  3. Не должно быть реструктуризации по рефинансируемым займам за весь период их действия.

Когда можно проводить перекредитование ипотеки

По этому поводу у Сбера тоже есть четкие требования:

  1. Займ должен быть получен не менее 180-и дней назад;
  2. До окончания срока кредитования должно быть не менее 90 дней;

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Не думайте, что рефинансировать ипотеку можно всего один раз в жизни. Каких-либо запретов для клиентов нет. Но есть ограничения для займа.

Один ипотечный кредит можно рефинансировать только один раз!

Поэтому, если собираетесь заняться перекредитованием, сразу выбирайте лучший вариант. Второго случая снизить ставку и платеж уже не будет.


Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Если вы решились на перекредитование ипотеки в Сбербанке, то будьте готовы к тому, что это займет довольно много времени.

1 Подача заявки и документов

Первым делом надо обратиться в банк за консультацией (телефон и адрес официального сайта смотрите ниже).

Затем надо будет собрать справки по всем рефинансируемым кредитам в других банках. В некоторых случаях Сбербанк это может сделать сам и бегать по банкам вам не придется. Хотя надо быть готовым к этому.

Затем вы подадите в Сбербанк заявку на рефинансирование вместе со всеми документами и будут ждать результата.

Ответ придет через 2-4 рабочих дня. Если решение будет положительным, то считайте, что половина дела сделана. Можно приступать к следующему этапу.

2 Одобрение объекта недвижимости

На этом этапе надо будет собрать и предоставить в Сбербанк документы по недвижимости, на которую оформлена ипотека. Поскольку вы уже брали кредит на данное жилье, то собрать все необходимое будет проще. Большинство документов у вас остались с прошлого раза, возможно, некоторые придется обновить. Скорее всего, надо будет еще раз провести оценку.

На сбор этих документов дается 60 календарных дней с даты принятия решения о выдаче кредита. Затем вы отнесете их в банк и снова будете ждать ответа.

На рассмотрение документов по недвижимости банк берет не более 5 рабочих дней. Если ответ и в этот раз будет положительным, то вам останется совсем немного хлопот.

3 Сделка и погашение кредитов других банков

В назначенный день вы подпишите договор об ипотеке, а затем зарегистрируете его (срок не менее 30 дней).

Следующим шагом будет получение денег и погашение кредитов других банков. Не забудьте взять справки о погашении рефинансируемых кредитов. Их надо будет представить в Сбербанк в течение 45 дней.

Если вы рефинансируете не только ипотеку, но и другие кредиты, то деньги могут выдаваться несколькими траншами.

После подтверждения того, что вы погасили все рефинансируемые кредиты, Сбербанк снизит ставку до минимальной по данной программе. А вам останется только вовремя вносить ежемесячные платежи.

Молодая девушка предлагает оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Что нужно учитывать при рефинансировании ипотеки

Решение о рефинансировании ипотечного кредита надо принимать обдуманно. Надо осознавать, что это может быть не так выгодно, как кажется на первый взгляд.

Кому выгодно рефинансировать ипотеку

По мнению риелторов из «Бест-Новостроя», процедура рефинансирования может быть выгодной, если вы оформили ипотеку недавно. Причем, новая ставка отличается от существующей примерно на 2%, а ваш доход не изменился.

В самом же Сбербанке отмечают, что рефинансировать ипотеку выгодно, в том случае если действующая ставка клиента выше хотя бы на 1%, а погашать займ осталось больше одного года.

Опрос

Под какой процент сегодня банки должны выдавать ипотеку?


Когда рефинансирование невыгодно

Рефинансирование ипотеки может быть нецелесообразным, если клиент уже погасил больше половины кредита. Нужно рассчитывать, покроет полученная выгода расходы по оформлению новой ипотеки.

Ведь рефинансирование — это, по сути, новый кредит, то есть клиенту придется снова сделать оценку недвижимости, оформить страховой полис жизни и здоровья, зарегистрировать права собственности на недвижимость….

Ирина ДоброхотоваЕще одним стоп-фактором может стать имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее такая опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «Бест-Новостой» Ирина Доброхотова.

Однако, в любом случае (независимо от сроков) рефинансирование поможет снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.

Выводы: выгодно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Предложения Сбербанка по рефинансированию ипотеки сегодня обладают целым рядом преимуществ.

  1. Во-первых, вы можете перекредитовать не только жилищный, но одновременно и потребительский или автокредит и др.
  2. Во-вторых, можно получить на руки наличные.
  3. В-третьих, конечно, решить основные задачи перекредитования — снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Игорь КузнецовСовокупность преимуществ делает рефинансирование ипотеки в Сбербанке привлекательным для клиентов. Но начиная этот процесс, надо учитывать все существующие риски и дополнительные расходы, принимать решение обдуманно, резюмирует эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов.

Источники

1. Официальный сайт Сбербанка

2. БЕСТ-Новострой

3. РБК

4. ДомКлик

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой. 

Поделиться с друзьями
Игорь Кузнецов
Игорь Кузнецов

Игорь Кузнецов - окончил Гомельский государственный университет, работал в риелторской фирме, занимаясь арендой / продажей жилья. В редакции отвечает за сферу недвижимости, разбирает по кирпичикам ипотечные программы банков.

Оцените автора
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
10БАНКОВ.Net
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.