Ипотека Сбербанка в 2019 году: проценты и условия

Автор: Игорь Кузнецов - Обновление: 1 октября 2019 г.

По какой процентной ставке, и на каких условиях в 2019 году можно взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Реклама

В 2019 году Сбербанк России снизил ставки и получение ипотеки стало более выгодным. В итоге взять жилищный кредит сегодня можно минимум под 7,6 % годовых при условии страхования жизни и подтверждения дохода. Эти проценты являются довольно привлекательными для клиентов. В этом обзоре корреспонденты 10bankov.net подробно разберут особенности жилищных кредитов в СБ РФ, расскажут о том, как получить займ на недвижимость.

Как и многие крупные банки, Сбербанк сегодня имеет несколько ипотечных программ. Каждая из них имеет свои особенности и рассчитана на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

  1. приобретение строящегося жилья — от 7,3%;
  2. приобретение готового жилья — от 8,8%;
  3. строительство жилого дома — 10,0%;
  4. загородная недвижимость — от 9,5%;
  5. приобретение гаража или машино-места — от 10,0%;
  6. с господдержкой для семей с детьми — от 5%;
  7. под материнский капитал — от 8,8%.

Не подходит? Смотрите, какие ставки по ипотеке предлагает банк ВТБ. Подробнее →


Способы снижения ставок по ипотеке Сбербанка

Кроме этого сегодня в банке действуют сразу несколько промо-акций по ипотечным кредитам, которые позволяют снизить ставку.

1. Скидка зарплатным клиентам Сбербанка.
Если вы получаете зарплату на карточку СБ РФ, то можете рассчитывать на скидку в 0,5%.

2. Скидка за полный комплект документов.
Если вы предоставили подтверждение дохода и занятости, то ждите скидку в 0,6%.

3. Скидка за страховку.
Если вы оформите страхование жизни, то ставка будет ниже на 1%.

4. Скидка молодой семье.
Если один из супругов младше 35 лет, то скидка составит 0,4%.

5. Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик.
Действует на покупку ряда квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Снижение ипотечных ставок по заранее проверенным квартирам составляет 0,3 процента.

6. Скидка от застройщика.
Снижение ставки по ипотеки Сбербанка до 2% действует при приобретении жилья у определенных застройщиков при сроке кредита до 12 лет.

Сбербанк: ставки и условия ипотеки в 2019 году

Реклама

Рассмотрим действующие сегодня проценты и условия ипотечных программ Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России.

1. Ипотека Сбербанка на новостройки

Этот ипотечная программа предназначается для приобретения строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет / до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками;

> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% при оформлении по двум документам).

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Процентные ставки

Действуют для зарплатных клиентов Сбербанка при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

По программе субсидирования до 7 лет.

7,30%

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет.

7,80%

Базовые ставки

9,30%

Надбавки:

+ 0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке;
+ 0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе


2. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье

Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 10% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости);

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из следующих величин:

  • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,2%

Базовые ставки

8,8%

В рамках «Акции для молодых семей»

Надбавки:

+ 0,3% — при покупке квартиры, выбранной не на Domclick.ru, либо квартиры, не участвующей в акции «Скидка 0,3% на Domclick.ru»;
+ 0,3% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу);
+ 0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации;
+ 0,5% — если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка;
+ 0,6% — если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости;
+ 1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья.

Не устраивает? Смотрите, какие ставки предлагает Россельхозбанк. Подробнее →


Реклама

3. Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Этот ипотечный кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%.

> Мин. сумма: от 300 000 рублей;

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в   залог жилого помещения.

Процентная ставка

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

10,0% годовых в рублях.

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите также условия ипотечного кредитования в Газпромбанке. Подробнее →


4. Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Этот кредит предоставляется на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Можно также потратить деньги на покупку земельного участка.

Условия

> Срок: до 30 лет

> Первоначальный взнос: от 25%

> Мин. сумма: от 300 000 рублей

> Макс. сумма: не должна превышать меньшую из величин:

  • 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка;
  • 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

9,5 % годовых в рублях.

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1,0% — на период до регистрации ипотеки;
+1,0% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Не выгодно? Смотрите, какие условия по ипотеке сегодня предлагает Альфа-Банк. Подробнее →


5. Ипотека Сбербанка на гараж или машино-место

Этот кредит предоставляется на покупку готового или строящегося гаража (или машино-места). Можно также потратить деньги на индивидуальное строительство гаража, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, на котором он находится или будет построен.

Условия

> Срок: до 30 лет;

> Первоначальный взнос: от 25%;

> Макс. сумма: не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости / сметной стоимости строительства.

Процентные ставки

Для зарплатных клиентов при условии страхования жизни и здоровья:

10,0 % годовых в рублях.

Надбавки:

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
+1% — на период до регистрации ипотеки;
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.

Смотрите условия ипотеки в банке ДельтаКредит (Росбанк). Подробнее →


6. Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Это программа государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата кредита). Деньги выдаются на покупку готового или строящегося жилья, в том числе дома или таун-хауса.

Условия

> Срок: от 1 года до 30 лет;

> Первоначальный взнос: 20%;

> Мин. сумма: 300 000 рублей;

> Макс. сумма:

  • 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей в других городах и регионах России.

Процентные ставки

Действует при условии страхование жизни и здоровья заемщика.

5% годовых на весь срок кредитования

Надбавки:

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями СБ РФ.

Страхование жизни и здоровье заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен!

Смотрите ставки по ипотеке в Промсвязьбанке. Подробнее →


7. Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового или  строящегося жилья.

Условия

> Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);

> Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;

> В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Молодая девушка предлагает оформить ипотеку в Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке

Сегодня Сбербанк старается всячески упростить процесс получения ипотечных кредитов путем цифровизации. Все основные действия предлагается проделать на официальном сайте банка:

  1. Отправьте заявку через Интернет-сайт банка;
  2. Выберите квартиру в новостройке или не вторичном рынке недвижимости;
  3. Оформите сделку путем электронной регистрации.

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

  • регистрации заемщика;
  • нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • аккредитации компании — работодателя заемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Кто может получить ипотеку

Требования к заемщикам в Сбербанке сегодня простые и понятные:

  1. Гражданство: РФ.
  2. Возраст: от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).
  3. Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2019 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

  1. заявление-анкету заемщика / созаемщика;
  2. паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
  3. документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  4. документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости (по 2-м документам), то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

  1. водительское удостоверение;
  2. удостоверение личности военнослужащего;
  3. удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  4. военный билет;
  5. загранпаспорт;
  6. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

  1. документы по кредитуемому жилому помещению;
  2. документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Возвращать ипотечный кредит Сбербанку придется ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается частичное или полное досрочное погашение кредита.

Выводы: выгодно ли оформление ипотеки в Сбербанке

СБ РФ является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. Предложения Сбербанка сегодня обладают целым рядом преимуществ. Это, в первую очередь, довольно низкие процентные ставки. Плюсом может служить также небольшая величина первоначального взноса (от 10%) и удобное оформление через интернет на сайте DomClick.ru. Все это позволит многим россиянам, которые ранее задумывались о приобретении недвижимости, решить свой квартирный вопрос, считает эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов.


Контакты для справок и консультаций

СбербанкПодробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита узнавайте у сотрудников Сбербанка.

Официальный сайт:

www.sberbank.ru

Телефоны:

+7 495 500-55-50 (для звонков в Москве),
900 (бесплатный звонок для мобильных по РФ)

Адрес:

Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.


Оцените!

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (11 оценок, среднее: 4,55 из 5)
Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *